自研系统守护群众钱袋子

抚州民警乐胜20天开发反诈预警利器 可自动识别异常取现行为

来源：  赣法云客户端·新法治报     |    日期：  2026年07月14日     |    制作：  贾辛     |    新闻热线：  0791-86847870

　　“等一下！这笔钱先别取！”近日，在南城县一家农商银行网点内，反诈民警拦住了正准备取现的老人。当天，南城县公安局反诈中心接到抚州市公安局下发的一条重复取现核查指令。民警迅速比对相关线索，最终发现当地农商银行某网点，一名老人连续两天到柜台办理大额取现业务。

　　民警赶到现场，耐心讲解冒充亲属诈骗的常见手法，并让老人先给儿子打个电话。“爸！我好好的，没跟您要过一分钱啊！”电话那头，儿子一头雾水。老人这才如梦初醒，手都在发抖。

　　此次精准拦截，得益于抚州市公安局民警乐胜自主研发的“取现（预约）信息登记系统”。该系统当日自动标记这条重复取现记录，并同步向南城县公安局民警推送预警信息。“谢谢你们，这是我存了大半辈子的钱，差点就被骗走了。”老人声音颤抖地说。

工作中的乐胜

　　自主研发取现登记系统

　　2025年12月，乐胜因工作调动到抚州市公安局刑侦支队新型犯罪案件侦查大队，专职负责现金和黄金拦截工作，业内称“两金”拦截。

　　刚接手工作，他和同事去银行办理业务时发现了一个棘手的问题：全市银行大额取现数据没有统一归集。“你根本不知道谁取了钱、取了多少钱、是不是正在被骗。”乐胜说。

　　更让他感到紧迫的是，诈骗手法已经升级。随着线上银行卡转账监管日益严格，诈骗分子转向“现金+黄金”线下交割模式，诱导受骗者取现或购买黄金，放置在路边草丛、高速路口等隐蔽地点，再由团伙“车手”取走。资金一旦脱离线上监管，几乎无法追回。

　　银行规定柜台取现5万元以上需预约，骗子便让受骗者分多家银行、多天、多次取现。这种“蚂蚁搬家”式的异常行为，人工台账很难及时甄别。

　　为破解这些难题，乐胜决定研发一套银行“取现（预约）信息登记系统”。

　　“知识面要广，业务要精，要不断接触新生事物。你不知道哪天哪个不起眼的爱好，就能帮上大忙。”平日里，乐胜就喜欢学习新技术、琢磨新工具，这次正好派上了大用场。

　　他利用自学的编程技术，放弃休息时间，加班加点研发，几乎把自己“钉”在了电脑前。最初，他打算做成微信小程序版本。“想着大家手机用着方便。”但做了一阵子发现，小程序涉及的东西太多，远比预想复杂，项目一度卡在瓶颈期。

　　“要不试试网页版？”正发愁时，同事的一句话点醒了他。他随即转向网页开发，一边研究技术策略，一边写代码，白天处理日常反诈工作，晚上埋头干到凌晨。从需求梳理到数据对接，从模型搭建到调试优化，乐胜一步一步啃下硬骨头。“只能硬着头皮学，边学边干、边试边改。”乐胜说。

　　从开发到调试，仅用时20天。2026年1月12日，系统正式上线试运行。

　　系统统一归集全市银行2万元以上取现记录，自动识别高危行为，并与多方数据交叉碰撞，发现异常即时标红预警，推送至属地民警。依托数据融合、溯源分析、轨迹追踪等战法，精准锁定受骗者与资金流向，高效协同路面查控力量，快速干预异常运输，全面提升拦截处置效率。

　　过去，上千条取现记录加上数万条预警线索，多人协同需要数小时；现在，系统自动比对只需几分钟。

　　“谢谢你们，我这钱保住了”

　　系统上线后，拦截战果迅速显现。

　　5月22日，抚州市公安局反诈中心根据取现数据与涉诈App进行数据分析，发现乐安县邱某很可能被骗。乐安县刑侦大队值班民警立即赶到邱某家了解情况，发现他正在某跨境电商App上进行“投资”，已取出现金7万余元，正准备继续投入。

　　经核查，该App属于虚假投资诈骗平台。在民警耐心劝阻下，邱某幡然醒悟。民警立即联系银行网点，最终帮助邱某将7万余元全数存回银行账户。“谢谢你们！还好你们及时赶到，我这钱保住了。”邱某说。

　　乐胜至今记得一起让他痛心的旧案。系统研发前，一名受骗者在短时间内连续多次取现，直到积蓄被掏空才报警。乐胜说：“按照现在的系统能力，他在第二次异常取现时就会被预警，损失完全可以控制，结局可能完全不同。”也正是这些受骗者的遭遇，让他下定决心要把系统做好。

　　网络投资诈骗、虚假博彩、情感“杀猪盘”……只要涉及线下取现，系统就能敏锐感知。系统上线后，今年1月至5月，抚州全市拦截现金542万余元、黄金360克，全市拦截现金数较2025年8月至12月上升153.98%，有力地守护了一大批群众的钱袋子。

　　系统平稳运行之余，他还持续编写自动化脚本，让重复性的操作逐步实现智能化。“能提升同事的工作效率，我的工作就没白做。”乐胜说，“我多做一点，老百姓就能少损失一点。”

　　“反诈没有地域界限”

　　在乐胜和同事们的共同努力下，抚州公安逐步构建起多层次防线体系。银行、金店等行业网点实行大额交易问询、实名登记、异常上报等制度，前端防控日益规范。全市公安机关结合典型案例常态化开展反诈宣传，官方新媒体矩阵高频推送反诈情景日报，普及“两金”交易涉诈风险，群众识诈防诈意识明显增强。

　　在“两金”拦截实战中，乐胜结合抚州经验不断优化数据分析模型，逐步形成了一套可复制、可推广的技战法体系。他毫无保留地将自研打法向全国分享，为各地执法办案送去可行思路与专业技术支撑。凭借大数据研判优势，他既深挖本地线索，完成数百条信息核查，又主动跨区域输出成果；短短数月，累计向全国多地推送66条涉“两金”案件线索，成功协助拦截涉案现金452万余元、黄金265克。

　　威海、江阴、巫山、呼和浩特、上海……十多个外地公安机关发来感谢信。

　　“反诈没有地域界限。”乐胜说，“骗子虽然身在境外，但受骗者遍布全国各地，我们的信息也是全国共享的。大家互通有无，才能真正压降发案数。”

　　（吴子懿 记者刘学龙）

　　编辑：贾辛

　　校对：衷丽萍

　　复审：程乘玉