以高息为饵设“杀熟”局骗钱

修水县公安局破获一起特大诈骗案 涉案金额超千万元

来源：  新法治报·赣法云客户端     |    日期：  2025年12月10日     |    制作：  贾辛     |    新闻热线：  0791-86847870

“月息15%”的诱人承诺裹挟着亲情和友情的外衣，一场针对亲友圈的精准围猎悄然上演。近日，修水县公安局民警经过数月缜密侦查，成功破获一起以“银行过桥垫资获取高额利息”为诱饵的特大诈骗案，抓获犯罪嫌疑人姚某，涉案金额超过1000万元，10余名受害者均是姚某身边的亲朋好友。

高息利诱 递来“发财项目”

“警察同志，我被我表弟骗了737.5万元！”今年5月，修水县居民胡先生跑进修水县公安局刑侦大队，声音颤抖地向民警诉说他的遭遇。

2024年10月初，表弟姚某神秘地向胡先生透露了一条“内部消息”，称他正与多家银行合作，承接一种名为“过桥垫资”的高利润业务。

据悉，“过桥垫资”是金融领域常见的一种短期融资方式，核心是为解决临时性资金缺口提供过渡性资金支持，帮助企业或个人跨过资金断档的难关，多用于资金链即将断裂但未来有明确还款来源的情况。

“哥，这个生意资金需求量大，但回报高，月息至少15%，而且本金随时可以抽回，你要是有闲钱，就借给我。”姚某拍着胸脯保证，“哥，我的为人，你可以放心，绝对不会让你吃亏，只会带你发财！”

面对如此诱人的条件，加之表弟信誓旦旦的承诺，胡先生先拿60万元“试试水”。令胡先生惊喜的是，钱转过去7天后，他便收到了姚某转来的2.1万元“首期利息”。这笔真金白银的回报，效率之高、数额之大，彻底打消了胡先生的疑虑。

利息中断 表弟人间蒸发

初尝甜头后，胡先生对表弟的“业务能力”深信不疑。2024年10月至2025年4月，胡先生动用了家庭全部储蓄，甚至不惜从其他投资项目中抽离资金，先后向姚某累计转入资金达737.5万元。其间，姚某也按时支付利息，营造出业务运转良好的假象。

然而，虚假的“繁荣”终究难以持久。今年4月中旬，本该到账的利息却迟迟没有踪影。胡先生起初并未在意，但在多次催促后，姚某的回复开始变得闪烁其词，从最初的“银行系统升级，流程延迟”，到后来的“最近单子大，资金周转暂时困难”，理由层出不穷。

直到5月，胡先生发现姚某的电话再也无法接通，发送的消息也石沉大海。这个曾与他亲密无间的表弟，仿佛人间蒸发了。胡先生试图联系其他可能与姚某有经济往来的亲戚朋友，才发现情况远比他想象的还要复杂。此时的胡先生如梦初醒，意识到自己可能遭遇诈骗，便立即报警。

抽丝剥茧 “过桥”纯属虚构

接到报案后，修水县公安局高度重视，迅速组织精干警力成立专案组，兵分多路，围绕姚某及其所谓的“过桥垫资”业务展开全面调查。民警通过对涉案资金流向的海量查询与分析，同时调取了姚某名下关联的银行账户、第三方支付平台的流水记录，逐笔核对。结果显示，受害人汇入的资金，并未进入任何与银行业务相关的对公账户，而是在姚某个人账户间频繁交叉划转，资金链路复杂，这些资金一小部分流向了多个不同户名的个人账户。

通过对姚某的社会关系和经济活动进行深入排查，一个惊人的真相逐渐浮出水面，其所谓的“银行过桥垫资业务”纯属子虚乌有。姚某并无固定职业，并在外早已债台高筑，那些不同户名的账户持有人均为姚某的债主。

姚某描绘的“稳赚不赔”的投资蓝图，根本就是一场为填补个人巨额债务窟窿而精心设计的“杀熟”骗局。其支付的高额利息，完全来源于后期受害人的本金，是典型的“拆东墙补西墙”的庞氏骗局。

在锁定姚某已潜逃至外省并准确掌握其藏匿地点后，专案组民警经过连日蹲守布控，于9月26日在姚某偷偷返回修水住处的当晚，实施抓捕，将其一举抓获。到案后，在确凿的证据链面前，犯罪嫌疑人姚某的心理防线彻底崩溃，对其虚构事实、以高额利息为诱饵实施诈骗的犯罪事实供认不讳。

真相大白 债务窟窿催生“杀熟”局

姚某交代，自2024年初开始，其因个人投资失败和奢侈消费，累积了数百万元的债务。面对债主的步步紧逼，最终，他将罪恶的目光投向了身边经济条件尚可的亲友圈。

自2024年9月起，姚某开始有目的地接触这些亲朋好友，利用他们对金融业务的相对陌生和对自己的信任，以每月15%至20%的高额利息为诱饵，编造了从事“银行过桥垫资业务”的谎言。

为获取信任，姚某在诈骗初期会严格遵守“承诺”，甚至提前支付利息，塑造“实力雄厚、信誉良好”的假象。

“我知道这是饮鸩止渴，但窟窿越来越大，只能继续骗下去……”姚某供述，当骗来的资金像雪球一样越滚越大，他明知骗局随时会崩塌，却已无法收手，只能不断编织新的谎言，诱骗更多亲朋好友投入。

截至案发，姚某以此方式先后诈骗10余名亲友，累计诈骗金额超过1000万元。所骗赃款，除少部分用于支付前期利息以维持骗局外，绝大部分均被其用于偿还旧债和奢侈消费。他通过奢侈消费营造出来假象，显得其做生意很成功，以此吸引更多亲朋好友入局。

11月6日，被害人胡先生专程来到修水县公安局，将一面锦旗送到专案组民警手中，对民警不畏艰辛、快速破案并全力开展追赃挽损工作表达由衷的感激。

目前，犯罪嫌疑人姚某因涉嫌诈骗罪已被检察机关依法批准逮捕，案件深挖和涉案赃款追缴工作仍在进行中。

（樊珍 傅斯瑶 记者程呈）

编辑：贾辛

校对：陈卫星

复审：程乘玉