服务新群体完善新模式锻造新能力 着力完善社会保障事业
来源： 新法治报 | 日期： 2022年11月28日 | 制作： 龚迎霞 | 新闻热线： 0791-86847195
多年来，中国人寿发挥产品服务、营销体系、生态平台、资金运用、风险防控五大优势，助力完善保障体系。新征程上，我们将服务新群体，完善新模式，锻造新能力，不断增进人民福祉。
服务新群体 织牢多层次社会保障网
近年来，随着城镇化、人口老龄化、就业方式多样化提速，我国社会结构、人口结构已发生重大改变。让新群体老有所养、病有所医，是实现“健全多层次社会保障体系”“切实提高社会保障全民覆盖质量”等目标的关键，也是寿险业服务国计民生的新课题。
一是关注新生代。数据显示，我国80后、90后、00后人口总量已接近我国总人口的40%。新生代已成为我国生产和消费的中坚力量。让新生代获得稳定的预期，有利于经济发展和社会稳定大局。
二是关注新市民。我国新市民人数约有3亿，占城镇就业人口的65%左右。外卖、快递、网约车等新业态从业人员，大多来自新市民。新市民由于流动性大，容易出现基本社会保障“漏保”“脱保”“断保”等情况。
三是关注新脱贫人口。我国已完成脱贫攻坚、全面建成小康社会的历史任务，近亿人口全部脱贫。要织密防返贫保障网，就必须进一步降低脱贫人口的医疗自付比例。
四是关注新可承保人群。根据国家统计局公布数据，2021年我国65岁及以上人口比重首次突破14%。同时，全国有2.45亿高血压患者,超1.3亿糖尿病患者。慢病、高龄、失能等人群，对医疗险、意外险的保障需求更大。
为解决上述新群体保障不足、不充分等问题，多年来，中国人寿持续探索，努力耕耘——我们推出的乡村振兴和新市民专属保险产品，目前已在28个省区市落地开花；我们大力发展专属商业养老业务，部分试点地区新业态和灵活就业人员占比已超过70%……截至2022年上半年，公司普惠保险已承保3.4亿人次，保额47.6万亿元，其中承保老年人、残疾人及带病群体达3800万人。
完善新模式 满足多层次保险消费需求
近年来，随着人们生活水平的提高，寿险作用正从单纯的经济补偿转向“经济补偿+风险减量”，初步形成了三种保险保障模式。
一是一张保单全覆盖模式。强调尽可能把多种风险纳入一张保单，覆盖客户全生命周期的保障需求。但“大而全”也带来了“高价低保”问题，即价格相对较高，但每一种保障水平都有限，针对客户特定风险保障不足。
二是“主险+附加险”模式。该模式以储蓄功能产品为主险，灵活附加重疾险、医疗险、意外险等产品，但作用仅限于事后经济补偿，无法降低客户发生风险的概率。
三是“产品+服务”风险管理模式。该模式通过保险产品组合，叠加健康管理、疾病预防、养老看护等附加服务，实现了对客户全生命周期的风险管理。
如何将上述三种模式整合优化，更好满足人民群众“风险管理+资金补偿+财富保值增值”等多重保障需求？中国人寿近年来主动作为，积极构建“产品+服务+科技”新模式——不断丰富产品服务供给，福字系、康字系等综合保障产品多次迭代更新；先后发起设立规模达500亿元大健康基金和200亿元大养老基金……我们在供需两端发力，不断延伸“医养结合”产业链，加快拓展“大健康”保障网。
锻造新能力 精准对接、满足、引领需求
新群体引发新需求，新模式拓展新空间，寿险业必须加快能力建设，优化供给，精准对接、满足、引领需求，服务民生保障，增进民生福祉。
一是需要持续提高生态整合能力。发挥寿险公司在整合风险管理价值链上的独特优势，有效对接医养产业长周期、大规模投资需求；在负债端拥有大量优质客户的优势，深入推动医疗、康复、护理、养老等服务供给与需求有效对接。针对康养生态涉及医药、健康管理等多个领域，做好人才储备、数据积累等工作。
二是持续提高风险识别、精准定价能力。寿险公司必须强化风险管控，加强与医院、医保局以及健康管理第三方的合作，推动医疗服务标准化，持续提高精准定价和风险管理能力，平衡盈利与赔付水平，确保为特殊群体提供的保障服务质优价惠、可持续。
三是持续提高产品和服务送达能力。当前，线上线下融合的趋势更加明显。面对消费群体和消费习惯的重大变化，寿险公司需要加快推进营销体系改革，加大数字化建设力度，夯实综合化经营基础，不断提升产品和服务精准送达能力。
多年来，中国人寿坚持改革创新，不断提升风险管理能力。我们打造了一支行业领先的销售、精算、产品、健康管理、风控人才队伍；我们大力推进数字中国人寿建设，销售、服务数字化、智能化、线上化水平大幅提高，业务线上化率达到96.5%，在200多个地市开通“理赔直付”服务，与3万多家医院进行“一站式”对接，实现出院即赔付的“零时效”……这些“积累”，让我们有信心扛起国有保险公司的使命责任，在挑战中继续挖掘潜能，锻造能力。
中国人寿坚持以人民为中心，始终胸怀“国之大者”，积极应对人口老龄化，全力服务健康中国建设，集中一切力量，切实为建设多层次社会保障体系贡献中国人寿力量。（赵鹏）