建设法治银行 打造绿色金融

江西银监局掀起银行法治建设新潮

来源:新法制报       签发日期:2017年11月09日 16:06
编辑:付睿       新闻热线:0791-86847195


  面对国内经济下行压力持续加大,银行业逐利向虚,乱象行为时有发生,江西银监局在强监管、重处罚、严问责的形势下,大力推动辖内银行业依法补齐经营管理短板。在推动法治银行建设的同时,在宣传教育方面,江西银监局还结合实际情况,制发了辖内银行业2017年法治宣传教育计划,借力新法制报及其新媒体,创新推出每月一版的“法治银行建设进行时”专题专栏,全面贯彻落实第五次全国金融工作和中国共产党第十九次全国代表大会会议精神,完善法治建设,对10余家银行机构的优秀做法及典型经验进行了宣传聚焦,全省银行业乘势而上,以“法治”之“术”活金融之“水”,掀起了法治建设新潮,助力打造绿色金融江西样板。

  秉持法治思维

  推动银行业 打造常青基业

  在全面依法治国重大战略的深入推进下,江西银监局通过持续营造全员尊法学法守法用法的浓厚法治氛围,推动辖内银行业机构逐步完善法治建设规划,强化制度及法律队伍建设,加快落地法律顾问制度,推进总法律顾问参与银行决策,提升依法经营的能力和水平,稳步打造法治银行。在本次系列专题的采访中,许多银行在法治建设方面取得了丰硕的成果。

  今年,民生银行南昌分行全面启动实施法治民生建设三年纲要,“法律人”、“法律事”建设齐头并进,建立起以法律合规团队为核心、以条线兼职法律顾问为支撑、以外部法律顾问为补充的“1+N+1”体系化法律顾问工作制度,实行法治考评全面挂钩机制,并推出《法治民生·问与答》专刊,陆续开展了“从打击洗钱犯罪看风险为本”、“金融犯罪警示案例解读”等专题教育活动。

  邮储银行江西省分行提出,立足抓好制度体系建设是法治银行建设的核心,坚持将法治思维转化为规章制度。同时建立健全制度审查机制,按季度推进制度后评估工作,并根据法律法规及监管规制实况,做好制度的立、改、废,实现法治的长效化;立足合规文化建设是法治银行建设的重要组成部分,通过合规讨论评议、举办法律讲堂、合规知识考试及竞赛、法律在线互动等形式开展普法教育宣传,倡导“合规不是一日之功,违规却是一念之差”的理念,增强员工依法合规意识,营造良好法治氛围。

  法治教育与道德教育相结合,交通银行江西省分行抓住关键少数,以“行长讲合规活动”固化行内法治基调。同时将法治宣传教育与银行法律合规风险防范相结合,严厉打击电信网络新型违法犯罪活动,严密防控非法集资风险,宣传普及金融法律知识,切实履行社会责任。

  上饶银行高度重视法律人才的引进和培养,通过专业培训、新规学习、合规宣讲、课题调研、教材编制、案例研讨及诉讼实践等方式,加强法律人员理论学习,并逐步实现自主学习常态化;通过完善内部沟通机制和外部交流机制,安排轮岗,组织多维度业务实践,提高合规人员法律事务实践和处理能力。自2011年成立独立的法律部门以来,该行在应对被诉案件中取得完胜的成绩,尤其是“亚细亚案”,在一审判决不利的情况下,扭转局面获得胜诉。

  江西银行在坚持推进绿色信贷,加快绿色金融债券发行脚步的同时,建立健全绿色金融预警机制,从“四专”(专一用途、专门管理、专项披露、专业流程)上确保债券发行的合法合规性,2017年该行绿色金融债券获“2017年中国金融创新奖——十佳金融产品创新奖”。江西省农商行研究制定了全省农商银行知识产权管理办法,坚持做好各类知识产权的依法确权,打击侵犯和损害农商银行知识产权的行为;中国华融资产江西分公司今年成为省内金融机构中惟一获批企业破产案件管理人的机构,这将有助于其全方位、多角度地介入破产企业管理,更好地践行“专业的资产经营管理者,优秀的综合金融服务商”的功能定位。

  营造良好环境

  助力银行业 金融债权维护

  为有效打击逃废债,基本解决法院执行难问题,防止银行资产流失,力促净化社会诚信环境,江西银监局以诚信建设和法治建设为突破口,以改革破冰,创新维权体制机制,逐步推进形成“全过程、多方位、集约化、专业化”金融债权维护的内外支撑,促进银行业依法健康发展。

  引导银行业机构重整部门职能,健全资产保全机制。江西银监局通过政策引领、现场与非现场检查,提示银行业机构建立健全资产风险防控体系,引导和督促银行业机构合规、风控等部门精准履职,形成贷前审核、贷中监测、贷后管理相互衔接、相互渗透的资产保全架构。目前,辖内各银行业机构通过部门重整改革、进一步理顺职能,已基本建立了法律审核优先于业务审核、风险防控穿透业务办理、资产保全全面兜底的三道防线,例如:部分机构在业务部门常设法律合规经理、风险官,确保提示风险、控制风险、化解风险的严密高效;部分银行业机构派员驻点法院,与执行局联合办公,实现执行工作中法、银的无缝对接。

  试点成立金融审判巡回合议庭,快审快结。为持续深化法银合作,江西银监局以法治思维积极探索,推动南昌市西湖区法院于今年3月13日在招行南昌分行个人贷款中心挂牌成立了江西首个金融审判巡回法庭——桃花法庭金融审判巡回合议庭,于4月在工行江西省分行营业部挂牌成立金融审判巡回合议庭。以上网点中各有3名熟悉金融审判业务的法官入驻,2名金融专家作为陪审员,实行当天立案、就地审判。自金融审判合议庭组建以来,共受理金融纠纷案件近900件,审结600余件,总标的超4亿元,平均审理期限不到40天,探索并走出了金融案件集中受理、专业审判、快速办结的新路子。

  搭建“法媒银”平台,联合惩戒失信者。自2015年以来,江西银监局借力司法体制改革,大力推动辖内18家银行业机构与江西省高级人民法院、江西日报社共同建立了江西“法媒银”失信被执行人曝光台,督促指导相关银行业机构出台失信被执行人曝光台操作规程,明确职责分工,指定专人负责,确保以“一处失信,处处受限”扼住老赖咽喉。辖内各银行业机构将平台信息查询作为信贷客户准入和用信的前提条件,在不良贷款清收处置中通过平台开展信函催收、公告催收、提请新闻媒体宣传等。如:农行江西省分行将“法媒银”上“老赖”信息截图制成告知函,与债务催收通知书等一起寄送并张贴在“老赖”所在社区、集市等公共场合,取得了良好的震慑效果。该行不良贷款余额和不良率自2016年起实现了连续“双降”,扭转了前三年不良贷款余额或不良率持续上升的态势。协助法院建立快速查控机制,强制实施“查、冻、扣”。为提高执行查控效率,减少执行异议,江西银监局积极与省高院执行局建立涉案账户资金快速查控机制,大力推广网络查控涉案账户资金,督促银行机构升级改造业务系统,在与省高院搭建了驻南昌省级银行业机构与省高院“点对点”网络执行查控专线的基础上,2016年实现了各银行业机构总行与最高人民法院的“总对总”查控系统对接,并逐步将查控网络从执行向立案、审判等阶段覆盖,建立查、冻、扣一体化、全流程化的查控机制。同时,江西银监局会同省高院联合出台《关于规范协助人民法院执行银行保证金账户资金工作的指导意见》,统一规范了银行保证金账户的执行范围和程序,也规范了全省各级法院和银行业金融机构保证金账户资金管理工作,节约了地方人民法院执行办案成本,提高了资金查控效率。

  立足回归主业

  提升银行业 服务实体经济水平

  在普法教育和法治建设的深耕细作中,江西银监局着力引导全辖回归本源,专注主业,紧紧围绕供给侧结构性改革主线,完善金融服务架构。今年三季度,辖内银行业呈现“增速向前、结构向优、效益向好”的良好态势,脱实向虚的势头得到有效遏制,同业理财表外业务规模明显缩减,实体经济信贷投放力度显著加大。9月末,全省本外币各项贷款余额2.51万亿元,较上年末增加3298亿元,增长15.10%,增速位列中部六省第1位,全国第2位;企业异地贴现余额占比有所下降,同业票据套利空间被挤压,两项业务余额分别较上年末下降47.5%和18%。2017年,江西银行业立足回归主业,着力服务实体经济。

  重点领域,持续加大信贷投放。今年已支持省市县三级联动项目174个,涉及金额254亿元。辖内银行业积极参与经济领域国际合作,进出口银行江西省分行牵头组织与黎巴嫩法兰萨银行签署战略合作协议;工商银行江西省分行成功对接江西最大对外承包工程江联国际埃塞俄比亚糖厂项目;大新银行南昌分行发挥集团优势,实施赣港两地联合授信,积极支持企业“走出去”。

  普惠金融,持续优化服务机制。继农商行全面完成“三农”、小微等事业部改革后,三季度,辖内5家大型银行在省分行层面全部完成普惠金融事业部设立工作,地市层面也在有序推进,服务小微、支农惠农、扶贫攻坚工作力度正持续加大。供给侧改革,持续落实要求。省内部分银行积极推进企业债转股工作,深入推进去杠杆及债务风险防控工作;助力产能过剩行业做好产能转移工作,积极推进绿色金融,有力支持企业技术创新;落实乱象整治和收费整治等活动要求,采取多种形式减费让利,缩短企业融资链条成本。如:浦发银行发行全省首个保障房定向融资工具、九江银行创新“银赁通”融资租赁产品等举措,均有助于继续深化降成本工作。

  文/图 李井国 李蕉  记者 林浩裕



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